Từ Hà Nội vào Quảng Trị lập “ngân hàng trụ điện” cho người khác vay tiền lãi suất cao, chỉ vài tháng sau, Nguyễn Thắng Lợi (1991, trú Thanh Trì, Hà Nội) trở thành chủ nợ của nhiều người trên địa bàn H. Cam Lộ (Quảng Trị). Phát hiện và tiến hành đấu tranh, lật tẩy thủ đoạn tinh vi của đối tượng, CAH Cam Lộ đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Lợi về hành vi “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Đây cũng là vụ án đầu tiên về loại tội phạm này bị khởi tố điều tra trên địa bàn tỉnh, thể hiện quyết tâm của lực lượng CA đánh, triệt hoạt động “tín dụng đen” đã len lỏi, rải khắp từ đồng bằng lên miền núi, từ thành thị về nông thôn Quảng Trị.

Cơ quan CSĐT CA tỉnh Quảng Trị khởi tố bị can đối tượng có hành vi cho vay lãi nặng.

Lập “ngân hàng trụ điện”

Trên cơ sở điều tra, đã xác định được, từ giữa tháng 10-2018, Lợi từ quê nhà Hà Nội vào thuê nhà nghỉ tại TP Đông Hà để thực hiện hành vi cho người khác vay tiền với lãi cao. Không chỉ nhắm đến địa bàn trung tâm tỉnh lỵ, Lợi còn chuyển hướng lên H. Cam Lộ, H. Gio Linh tìm kiếm nguồn “khách hàng”. Bằng phương thức đơn giản in tờ rơi nội dung “Hỗ trợ người tiêu dùng” rồi đem dán trụ điện, rải ở khu vực đông dân cư kèm số điện thoại. Trong lúc bấn tiền lo liệu việc cá nhân mà không vay mượn được ở đâu, nhiều người thấy “ngân hàng trụ điện” của Lợi với thủ tục đơn giản, nhanh chóng nên liên hệ vay nóng.

Lợi trực tiếp gặp những người này nhưng dùng tên giả để trao đổi, giao dịch. Với thủ tục đơn giản, các “khách hàng” chỉ cần giao một số giấy tờ đảm bảo CMND, sổ hộ khẩu, giấy khai sinh, bằng lái xe hoặc các loại giấy tờ khác (bản gốc hoặc phô-tô). Cũng để che đậy hoạt động phi pháp, Lợi yêu cầu người vay viết và ký vào giấy vay tiền hoặc hợp đồng mua bán ĐTDĐ trả góp theo mẫu đã chuẩn bị sẵn. Lợi cho vay với 2 hình thức trả góp cả gốc và lãi hàng ngày hoặc trả lãi hàng ngày không trả tiền gốc. Sau khi cho vay, hàng ngày Lợi sẽ trực tiếp đến nhà hoặc điện thoại đến điểm hẹn để thu tiền.

Địa điểm từ nơi trọ đến TT Cam Lộ cũng chỉ 10km nhưng Lợi tính thêm khoản “xăng xe” cao ngất ngưởng. Lợi cũng tính lãi vay cùng tiền xăng xe theo từng trường hợp, mức dao động từ 146% đến 365%/năm, tương đương cao gấp 7,3 lần đến 18,25 lần mức lãi suất cao nhất khi cho vay (20%/năm).

Biết lãi suất đến mức “cắt cổ”, tuy nhiên nhiều người vẫn chấp nhận thỏa thuận, để rồi sau đó rơi vào vòng luẩn quẩn vay trả chồng chất. Như trường hợp chị N. (32 tuổi, TT Cam Lộ), ngày 27-3-2019, chị N. vay của Lợi 30 triệu đồng, thỏa thuận trả 30 ngày, mỗi ngày 1 triệu đồng. Khi đưa tiền, Lợi thu trước lời gồm tiền lãi 6,7 triệu đồng, kèm tiền phí xăng xe 700 ngàn đồng, tương đương mức lãi suất 270,1%/năm (0,74%/ngày). Trong khi đó, tiền lãi hợp pháp theo quy định cho khoản vay trên trong 30 ngày chỉ gần 500 ngàn đồng. 17 ngày sau, chị T.N vay đáo hạn lần 2 với số tiền 10 triệu đồng, trả trong 30 ngày. Lần này, Lợi tính lãi 281,05%/năm, thu thêm 300 ngàn đồng tiền phí xăng xe. Gặp cảnh khó khăn, chị L.T.H (42 tuổi, cùng  trú TT Cam Lộ) cũng vay Lợi 30 triệu đồng vào cuối tháng 3-2019, thỏa thuận trả trong 30 ngày. Lợi thu trước tiền lời gồm lãi 6 triệu đồng và 1 triệu đồng phí tiền xăng xe, tương đương  lãi suất 284,7%/năm. Đúng 17 ngày sau, chị T.H vay đáo hạn lần 2 với số tiền 30 triệu đồng, mức lãi như lần trước.

Còn chị L.T.M (41 tuổi, trú xã Cam Thành, H.Cam Lộ) vay số tiền 10 triệu đồng, thỏa thuận trả trong 30 ngày. Lúc nhận tiền, chị T.M chỉ nhận được 7,5 triệu đồng do Lợi thu trước tiền lời gồm tiền lãi 2 triệu đồng và 500 ngàn đồng phí xăng xe, tương đương lãi suất lên đến 302,95%/năm. 12 ngày sau, chị T.M đáo hạn lần 2 vay thêm 30 triệu đồng, Lợi thu trước tiền lời 7 triệu đồng gồm 1 triệu đồng phí xăng xe và 6 triệu đồng tiền lãi, tương đương mức lãi suất 284,7%/năm... Và số người tìm đến Lợi ngày một đông.

Tờ rơi của đối tượng cho vay nặng lãi rải ở địa bàn Quảng Trị.

Trả giá

Lợi tính tiền lời gồm lãi vay cùng tiền xăng xe theo từng trường hợp, dao động từ 146% đến 365%/năm, tương đương cao gấp 7,3 lần đến 18,25 lần mức lãi suất cao nhất khi cho vay (20%/năm). Và người vay nóng Lợi chịu lãi suất cao nhất rơi vào chị T.T.M.H (41 tuổi, trú TT Cam Lộ).

Chị M.H vay 30 triệu đồng, trả trong 30 ngày, thỏa thuận tiền lời khoản vay này là 9 triệu đồng, tương đương mức lãi suất 365%/năm (1%/ngày). Gần 1 tháng sau, chị M.H tiếp tục vay lần 2 với 30 triệu đồng, lãi suất như lần đầu. Tính chung trong tháng 3 và tháng 4 – 2019, Lợi đã cho 14 trường hợp cư trú tại địa bàn H.Cam Lộ vay với 22 giao dịch. Tổng số tiền vay là 483 triệu đồng, thu lợi bất chính gần 70 triệu đồng. Tính đến thời điểm CAH Cam Lộ triệt xóa hoạt động phạm pháp của Lợi thì nhiều “khách hàng” vẫn đang gồng mình trả góp, còn nợ tiền gốc. Nhiều người cũng rơi vào cảnh nợ trước dồn vay sau, cay đắng chìm trong nợ nần. “Khách hàng” bi đát, còn ông chủ “ngân hàng trụ điện” thì hình phạt đích đáng nào chờ đợi?

TAND H.Cam Lộ cho hay đã đưa vụ án Nguyễn Thắng Lợi về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” ra xét xử. Trước HĐXX, Lợi thừa nhận toàn bộ hành vi  phạm tội, thành khẩn, ăn năn như chính trong quá trình phục vụ điều tra vụ án. Áp dụng các quy định của pháp luật, Tòa đã tuyên phạt bị cáo Lợi 15 tháng cải tạo không giam giữ; phạt bổ sung 35 triệu đồng.

Về biện pháp tư pháp, áp dụng Bộ luật Tố tụng Hình sự, Tòa buộc Lợi nộp ngân sách nhà nước hơn 377 triệu đồng; buộc trả lại số tiền thu lợi bất chính. Đối với 9 “khách hàng” còn nợ Lợi tiền gốc, Tòa cũng buộc nộp vào ngân sách Nhà nước số tiền gốc còn nợ. Ngày 30-12-2019, Tòa cho hay bản án sơ thẩm không có kháng cáo, kháng nghị. Người dân cũng đồng tình cao với bản án này.

Được biết, sau phiên tòa đầu tiên xét xử về tội danh trên tại H.Cam Lộ, Cơ quan CSĐT CA tỉnh Quảng Trị cũng đã khởi tố 1 vụ án/1 bị can. Theo Đại tá Lê Phương Nam- Phó Giám đốc CA tỉnh, “tín dụng đen” xuất hiện tại 9/10 huyện, thị, thành phố (trừ huyện đảo Cồn Cỏ), rải khắp từ đồng bằng lên miền núi, từ đô thị về nông thôn. Trước thực trạng này cho thấy bên cạnh việc đấu tranh quyết liệt triệt xóa hoạt động tín dụng đen còn cần những biện pháp, giải pháp khác như tạo điều kiện để người dân tiếp cận vốn vay ngân hàng, tạo việc làm ổn định...

BẢO HÀ