Một số tồn tại, thiếu sót trong hoạt động tài chính, ngân hàng
Với sự tăng trưởng mạnh mẽ về kinh tế - xã hội trong thời gian qua cũng như dự báo trong thời gian đến nên ngày càng có nhiều ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính mở chi nhánh hoạt động tại các tỉnh, thành khu vực miền Trung.
Trong thời gian qua, các chi nhánh ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính tại các tỉnh, thành miền Trung đã triển khai các sản phẩm, dịch vụ tài chính, ngân hàng, đặc biệt là cung ứng vốn các các tổ chức, doanh nghiệp, người dân đầu tư vào dự án, phát triển các hoạt động sản xuất, kinh doanh, v.v… góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội của khu vực.
Tuy nhiên, bên cạnh những mặt tích cực, thời gian qua, trong quá trình hoạt động, một số chi nhánh ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính tại các tỉnh, thành miền Trung cũng có nhiều tồn tại, hạn chế, thiếu sót cần phải rút kinh nghiệm, khắc phục để góp phần giúp cho hoạt động ngân hàng trên địa bàn khu vực trong thời gian đến được an toàn, thông suốt và hiệu quả.
Đơn cử, như trường hợp Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng (có trụ sở hoạt động ở địa chỉ số 140 Nguyễn Thị Minh Khai, phường Hải Châu, TP Đà Nẵng). Chỉ tính từ ngày 1-1-2023 đến ngày 30-4-2025, qua kiểm tra, cơ quan chức năng đã phát hiện chi nhánh ngân hàng này có một số hồ sơ tín dụng còn tồn tại và hạn chế nhất định trong khâu thẩm định và kiểm tra, giám sát vốn vay.
Trong đó, có một vài trường hợp chưa hoàn tất thủ tục pháp lý về tài sản theo quy định của pháp luật hiện hành. Đáng quan ngại hơn, cơ quan chức năng đã ghi nhận một số khoản vay do Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng có dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro. Nguyên nhân là do một số khách hàng đang trong quá trình hoàn thiện thủ tục pháp lý về tài sản bảo đảm hoặc có tình hình tài chính, kinh doanh chưa thực sự ổn định. Ngoài ra, khả năng tạo dòng tiền trong tương lai của một vài đơn vị còn phụ thuộc vào tiến độ dự án và yếu tố thị trường.
Vi phạm tương tự trường hợp nêu trên là Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Quảng Bình (có trụ sở hoạt động ở địa chỉ số 188 Trần Hưng Đạo, phường Đồng Hới, tỉnh Quảng Trị) đã có những tồn tại, hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng, kinh doanh ngoại tệ. Hay như Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế (có trụ sở hoạt động ở địa chỉ số 24 Lý Thường Kiệt, phường Thuận Hóa, TP Huế) đã có nhiều tồn tại như: trong hoạt động cấp tín dụng, công tác thẩm định thiếu chặt chẽ chưa đảm bảo theo quy định tại Khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa đảm bảo theo quy định tại Khoản 2 Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN và Thông tư số 12/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; có hiện tượng chuyển tiền ngược về lại khách hàng tiềm ẩn rủi ro khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích như thỏa thuận với Chi nhánh, có khả năng dẫn đến rủi ro cho Chi nhánh trong hoạt động cho vay. Bên cạnh đó, công tác an toàn kho quỹ tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế còn một số tồn tại đối với việc chấp hành quy định vào, ra kho tiền; việc thực hiện các quy định liên quan đến an toàn kho tiền, khu vực giao dịch tiền mặt.
Đơn vị có nhiều tồn tại, hạn chế, thiếu sót hơn cả là Công ty Tài chính cổ phần điện lực – Chi nhánh Đà Nẵng (có trụ sở hoạt động ở địa chỉ Lô A2.12 đường 30-4, phường Hòa Cường, TP Đà Nẵng). Những tồn tại nổi cộm của đơn vị này gồm có: tài sản bảo đảm trong tương lai đã hình thành nhưng chưa đăng ký giao dịch bảo đảm bổ sung và tái tục mua bảo hiểm. Cơ quan chức năng cũng đưa ra các cảnh báo rủi ro tại Công ty Tài chính cổ phần điện lực – Chi nhánh Đà Nẵng như: qua thanh tra có 8 khách hàng cảnh báo rủi ro, trong đó, có 7 khách hàng nợ nhóm 1 và 1 khách hàng nợ nhóm 2.
Do vậy, Công ty Tài chính cổ phần điện lực – Chi nhánh Đà Nẵng cần tuân thủ đầy đủ, nghiêm túc quy định, quy trình cho vay, đặc biệt cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay, giám sát hoạt động, theo dõi dòng tiền và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng thường xuyên để đưa ra các biện pháp thu hồi nợ nếu khách hàng có dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ khi dự án đầu tư gặp rủi ro trong quá trình hoạt động. Các tồn tại, thiếu sót của Công ty Tài chính cổ phần điện lực – Chi nhánh Đà Nẵng chủ yếu xảy ra trong quá trình tác nghiệp, chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và kiểm tra tình hình tài sản bảo đảm đối với khách hàng vay theo quy định…
PHÚ NAM
